Gayrimenkul sigorta kapsamı kontrolü: poliçenin adı hasarda ne ödeneceğini göstermez
Sigorta poliçesi bulunması her kaybın karşılandığı anlamına gelmez. Sigortalı tehlike, sigortalı mal, limit, muafiyet, istisna ve bildirim şartlarını okuyun. Türkiye’de DASK/Zorunlu Deprem Sigortası kapsamındaki binalar için önemli zorunlu katmandır, ancak kapsamlı konut sigortasının yerine geçmez. Teminat taşınmazın kullanımına, eşya değerine, gelir bağımlılığına ve risklerine göre eşleştirilmelidir.
DASK’ın gerçek kapsamıyla başlayın
DASK, poliçe limitleri içinde depremin ve deprem sonucu yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının doğrudan maddi zararını karşılar. Resmî açıklamada temel, ana duvar, tavan/taban, merdiven, asansör, çatı ve benzeri yapı bölümleri sayılır. Bu finansal teminattır; bina güvenlik sertifikası değildir.
DASK’ın kapsam dışını bilin
Resmî DASK istisnaları arasında taşınır eşya, kira mahrumiyeti, alternatif ikamet, mali sorumluluk, bedeni zarar ve kapsanan deprem olayı dışındaki hasarlar bulunur. Binanın kusuru nedeniyle zamanla gelişen zarar da aynı deprem teminatı değildir. Bu boşluklar ek konut sigortası ihtiyacını doğurabilir.
Poliçe adını değil sigorta bedelini inceleyin
Risk teminatlı olsa bile limit kayıptan düşük olabilir. Bina, eşya, elektronik veya cam için tutar ve alt limitleri kontrol edin. Renovasyon veya eşya değeri arttıysa eski bedeli otomatik yenilemeyin; güncelleyin.
Bina ile eşyayı ayırın
Sabit yapı unsurları ile mobilya, cihaz, giysi ve taşınır eşya aynı kategori olmayabilir. Poliçenin bina ve eşya tanımını okuyun. Ankastre mutfak, klima veya gömme dolap sözleşmeye göre farklı değerlendirilebilir.
Su hasarını kontrol edin
Boru veya komşudan su kaçağı yaygın risktir. Boru kaçağı, sonucu oluşan zarar, duvar açma-kapama ve alt daireye verilen zarar için hangi kapsam bulunduğunu okuyun. Ani kaçak ile sürekli nem veya ihmal farklı değerlendirilebilir.
Yangın ve elektrik riskini inceleyin
Yangın, duman, yıldırım ve elektrik zararının gerçek kapsamını kontrol edin. Cihazların hangi değerle karşılandığını ve alt limitleri anlayın. Değerli ekipman veya merkezi sistem için özel limit gerekebilir.
Üçüncü kişi sorumluluğunu düşünün
Dairenizden sızıntı alt kata zarar verebilir veya ziyaretçi kaza yaşayabilir. Özellikle kiralık taşınmazda mali sorumluluk teminatı önemlidir. Kimin sigortalı sayıldığını ve limitleri okuyun.
Kira kaybı ve alternatif ikameti inceleyin
Yatırım taşınmazında büyük hasar sonrası kira kesintisi önemli olabilir. DASK kira mahrumiyetini kapsam dışı sayar. Ek poliçede loss of rent var mı, kaç ay ve hangi sigortalı olaydan sonra devreye giriyor kontrol edin.
Hırsızlık şartlarını okuyun
Zorla giriş, kilit, polis bildirimi, nakit/mücevher/elektronik alt limitlerini anlayın. Uzun süre boş kalan konut için farklı şart olabilir. Hırsızlık teminatı normal güvenlik önlemlerini gereksiz yapmaz.
Muafiyeti anlayın
Hasarın bir kısmı sigortalıda kalabilir. DASK genel şartlarında muafiyet mekanizması bulunur; ek poliçelerde farklı excess olabilir. Acil rezervde bu tutarları dikkate alın.
Bildirim ve kanıt şartlarını bilin
Hasarı hızlı bildirin, büyümesini önleyin ve fotoğraf/fatura saklayın. Poliçe ve iletişim bilgisini acil dosyada tutun. Güvenlik gerektirmiyorsa sigortacının süreç şartını anlamadan büyük onarıma başlamayın.
Her yıl ve değişiklikte gözden geçirin
Yeni kiracı, mobilyalı kullanım, renovasyon, uzun boşluk veya pahalı cihaz riski değiştirir. Yenilemede kapsamı kontrol edin. Soru “sigortam var mı?” değil, “hangi kaybı kendim taşırım ve hangi kaybı poliçeye devrettim?” olmalıdır.
Poliçenin kullanım şekline uygun olduğunu doğrulayın
Malik oturumu, uzun süreli kiralama ve dönemsel boşluk aynı risk profiline sahip değildir. Sigortacıya taşınmazın gerçek kullanımını doğru bildirin ve kiraya verilmesinin, uzun boş kalmasının veya ticari amaçlı kullanımın poliçe şartlarını değiştirip değiştirmediğini kontrol edin. Yanlış kullanım beyanı, hasar anında kapsam tartışması yaratabilir.