İhtiyari bina ve konut sigortası nasıl incelenir?
“Konut sigortası” ürün adı tek başına sabit bir teminat paketi ifade etmez. Yangın Sigortası Genel Şartları temel çerçeveyi verir; fiili koruma poliçe özel şartları, klozlar, teminat tablosu, limit ve istisnalarla şekillenir. Ayrıca DASK’tan ayrılmalıdır. Zorunlu Deprem Sigortasının kanuni kapsamı vardır; ihtiyari poliçe ise yalnız sözleşmede yazan bina, eşya ve ek riskleri kapsar.
1. Sigortalı ve sigorta konusu
Sigortalı, lehtar, risk adresi ve bağımsız bölüm bilgilerini okuyun. Poliçe binayı mı, ev eşyasını mı, malik sorumluluğunu mu, yoksa birkaçını birlikte mi kapsıyor? Site yönetiminin poliçesinin daire içi dekorasyon veya eşyanızı kapsadığını; bireysel poliçenin de tüm ortak alanları kapsadığını varsaymayın. Sigorta konusu poliçe cetvelinden görülmelidir.
2. DASK ile ihtiyari poliçeyi ayırın
DASK deprem ve belirli sonuçlarının bina hasarını kendi sınırları içinde karşılar; eşya, kira kaybı ve çeşitli dolaylı zararlar kapsam dışındadır. DASK, aşan yeniden yapım değeri ve diğer riskler için ihtiyari konut sigortası alınabileceğini açıklar. DASK kapsamındaki binalarda deprem teminatı içeren ihtiyari poliçede önce ZDS varlığı kontrol edilir. Konut poliçesi DASK gereğini otomatik kaldırmaz.
3. Sigorta bedeli satış fiyatı değildir
Bina teminatı poliçede tanımlanan yeniden yapım/sigorta değerine, eşya başka bir değere dayanabilir. Piyasa fiyatı ise arsa ve lokasyon değerini de içerir. Sigorta bedelinin nasıl belirlendiğini, endeksleme veya eksik sigorta hükmü olup olmadığını kaydedin. Bedel bariz düşükse kısmi hasarda tazminata etkisini yazılı sorun.
4. “Geniş kapsamlı” sözü yerine risk listesini okuyun
Yangın temel çerçevesine ek olarak deprem, sel, dahili su, hırsızlık, cam kırılması, sorumluluk veya kira kaybı ürüne göre ek teminat olabilir. Her risk için limit, alt limit, istisna, muafiyet ve sigortalının yükümlülüklerini okuyun. Pazarlama başlığı hukuki teminat listesi değildir.
5. Tadilat ve kullanım değişiklikleri
Büyük tadilat, kullanım türü değişikliği, uzun süre boş kalma, bildirilmeyen ticari faaliyet veya yapı malzemesi değişikliği risk kabulünü etkileyebilir. Taşınmaz değiştiyse sigortacının güncel veriyi bildiğini doğrulayın. Eski plan ve kullanım bilgisiyle düzenlenen poliçe, değişmiş daire için yeterli kanıt olmayabilir.
6. İpotek ve lehtar
Kredili taşınmazda banka poliçede ilgili sıfatla yer alabilir. Banka adı, kredi ve taşınmazı eşleştirin. Kredi kapanınca veya malik değişince bilginin otomatik düzeldiğini varsaymayın; gerekiyorsa zeyilname alın.
7. Hasar geçmişi ve yenileme
Özellikle su, yangın ve büyük olay hasarlarını sorun. Önceki hasar tek başına olumsuz değildir; onarımın ve kök nedenin çözülüp çözülmediği önemlidir. Poliçe başlangıç/bitiş tarihini kontrol edin ve malik, kullanım veya eşya değeri değiştiğinde yeni fiyatlama alın.
8. Kapanışta kesintisiz koruma
Sözleşme ile teslim arasında fiziki riskin kimde olduğunu ve alıcının poliçesinin ne zaman başladığını belirleyin. Satıcı poliçesinin satışla bitmesi halinde boşluk bırakmayın. Banka sigorta şartı koyuyorsa bankanın yazılı şartlarını karşılayın.
9. Kırmızı bayraklar
- Teminat cetveli olmadan “full kasko” benzeri ifade.
- Konut poliçesinin DASK yerine geçtiği iddiası.
- Açıklanmayan eski sigorta bedeli.
- Adres, bölüm veya kullanım uyuşmazlığı.
- Sigortacıya bildirilmemiş büyük tadilat.
- Eski banka/lehtar kaydı.
- Kök nedeni çözülmemiş tekrarlayan su/yangın hasarı.
- Satıcı ve alıcı poliçeleri arasında boşluk.
10. Kayıtlar
Poliçe cetveli, genel/özel şartlar, klozlar, limit ve muafiyetler, zeyiller, prim makbuzları, DASK, hasar dosyası, onarım ve yenileme kanıtları saklanmalıdır.
Sık sorulan sorular
Konut sigortası DASK yerine geçer mi? DASK kapsamındaki bina için hayır.
Her poliçe sel, hırsızlık ve kira kaybını kapsar mı? Hayır, cetvel ve klozlar okunmalıdır.
Sigorta bedeli piyasa fiyatı mı? Zorunlu olarak değil.