مخاطر نسبة القرض إلى القيمة LTV
LTV هي نسبة رصيد القرض إلى القيمة التي يقبلها المقرض للضمان، وليست بالضرورة إلى سعر العقد. انخفاض تقييم البنك يرفع رأس المال النقدي المطلوب حتى لو لم يتغير سعر البيع.
القواعد التنظيمية جزء من النموذج
تحدد BDDK حدوداً قصوى تختلف حسب قيمة المسكن وفئة كفاءة الطاقة، وتوجد أيضاً قواعد مرتبطة بامتلاك المقترض أو أسرته لمسكن آخر. لذلك لا تستخدم نسبة تاريخية ثابتة في الحاسبة؛ تحقق من القرار الساري وقت طلب التمويل.
اختبر انخفاض القيمة
أعد حساب LTV إذا انخفضت قيمة العقار 10% و20%. ارتفاع LTV بعد الشراء يمكن أن يقلل خيارات إعادة التمويل ويزيد رأس المال المطلوب عند الاستحقاق حتى لو بقي القسط الحالي منتظماً.
تحديث تحليلي 2026 — مخاطر نسبة القرض إلى قيمة العقار
قرار BDDK رقم 11364 بتاريخ 29 يناير 2026 يربط الحد الأقصى للتمويل بقيمة المسكن وتصنيف كفاءة الطاقة. في الشريحة حتى 5 ملايين ليرة تبلغ الحدود 90% لفئة A-B و80% لـC و70% للفئات الأخرى، ثم تنخفض تدريجياً مع ارتفاع قيمة المسكن. كما يستمر تطبيق خفض الحدود عند امتلاك المقترض أو أسرته مسكناً آخر وفق القواعد المرجعية.
بحسب TÜİK، بلغ عدد مبيعات المساكن في تركيا 123,603 وحدة في يوليو 2026؛ منها 23,888 ممولة بالرهن (19.3%)، و42,529 مبيعاً أولياً و81,074 مبيعاً ثانوياً. وبلغت مبيعات الأجانب 2,120 وحدة، أي 1.7% من الإجمالي.
المعادلة/الاختبار: LTV = outstanding loan / lender-accepted collateral value.