Что такое DAB и почему это не формальность
Döviz Alım Belgesi (DAB) — банковский документ о покупке иностранной валюты, применяемый в процедуре приобретения недвижимости иностранными физическими лицами в Турции. TKGM указывает, что в подпадающих под правило сделках валюта продается через банк в установленном порядке, после чего банк оформляет DAB для процедуры регистрации права. TKGM также выпустил инструкцию о передаче DAB банком через канал KEP. Следовательно, этот документ является частью официальной доказательной цепочки конкретной сделки, а не отдельной бумажной формальностью.
Сопоставьте основные данные до необратимого платежа
Проверьте данные покупателя, сумму и вид проданной валюты, эквивалент в турецких лирах, банк, дату и ссылку на конкретную сделку. Значения должны поддаваться сверке с договорной ценой и банковскими переводами в досье. Разница в сумме, стороне или времени не всегда означает ошибку, но она требует документированного объяснения до того, как платежный след будет признан полным.
Отделяйте DAB от доказательства оплаты продавцу
DAB подтверждает требуемую валютную операцию, но сам по себе не всегда показывает, что покупная цена поступила продавцу. TKGM прямо разъясняет, что в делах о гражданстве через приобретение недвижимости дополнительно требуется банковски подтвержденная квитанция о переводе от покупателя продавцу. Для таких дел также проверяется согласованность DAB, заявленной цены, оценки и суммарных переводов. Даже в обычной покупке разумно хранить полные банковские документы, поскольку они показывают отправителя, получателя, дату и назначение платежа.
Составьте таблицу сверки всех платежей
Если есть бронь, задаток, промежуточные платежи и окончательный остаток, отражайте каждое движение отдельно. Записывайте дату, валюту, счет отправителя, счет получателя, назначение, договорный статус и зачет в цену. Это помогает не посчитать одну сумму дважды и не потерять связь между договором и банковскими доказательствами. При изменении курса используйте фактические банковские документы каждого этапа, а не приблизительный курс, рассчитанный позднее.
Введите контрольную точку перед выдачей платежа
Правило должно быть однозначным: следующий существенный платеж не отправляется, пока предыдущий пакет доказательств не завершен и не согласован. Перед крупным или окончательным переводом проверьте получателя, IBAN, связь владельца счета с продавцом, DAB при его обязательности, актуальный договор и закрытие юридических или технических условий. При внезапной смене банковских реквизитов подтверждайте новые инструкции независимым каналом, а не одним электронным письмом.
Платеж третьему лицу и риск мошенничества
Просьба перечислить цену на личный счет сотрудника, посторонней компании или новый счет без убедительного объяснения должна остановить платеж. Агент по сбору средств, эскроу или внутригрупповая структура могут быть законными, но письменные документы должны показывать, почему перевод такому лицу действительно прекращает обязательство покупателя перед продавцом. Близость записи в земельном реестре не оправдывает отказ от проверки бенефициара.
Что делать при расхождении
Фиксируйте исключение точно: сумма DAB ниже ожидаемой, имя получателя иное, нет назначения, часть цены была уплачена ранее или квитанция не объясняет платеж. Определите документ, который закроет вопрос: подтверждение банка, заверенная банком квитанция, дополнительное соглашение, выписка или письменное объяснение продавца, согласованное с документами. Исключение закрывается только тогда, когда другой специалист может восстановить движение денег без предположений.
Архив после закрытия
Храните DAB, доступную ссылку на отправку через KEP, квитанции, платежные инструкции, договор, таблицу сверки и переписку по расхождениям. Такой пакет может понадобиться при регистрации, бухгалтерском аудите, споре, последующей продаже или оформлении гражданства. Названия файлов должны отражать дату и этап платежа.
Актуальные официальные источники
TKGM публикует Циркуляр 2022/1 о DAB и дополнительные инструкции, список документов для иностранных покупателей и правила передачи DAB через KEP. Для сделок, связанных с гражданством, существуют дополнительные разъяснения о согласовании стоимости DAB, заявленной цены, оценки и переводов. Перед реальной сделкой следует проверить последние инструкции TKGM и банка.
Дополнительные вопросы и пояснения
DAB и банковская квитанция — одно и то же?
Нет. DAB подтверждает валютную операцию, квитанция — движение денег получателю.
Кто передает DAB в процесс регистрации?
По разъяснениям TKGM, банк передает документ через KEP.
Нужно ли хранить квитанции при наличии DAB?
Да. Они восстанавливают платежный след и прямо требуются в ряде процедур.
Что делать при смене счета продавца перед платежом?
Остановить перевод и независимо подтвердить новые реквизиты.
Когда закрывать расхождение суммы?
Когда договор, DAB и банковские записи полностью согласованы документированным объяснением.